Главная причина, естественно, сложная экономическая ситуация. Ключевая ставка Euríbor держится на высоком уровне, поэтому банкам самим дорого брать деньги в долг. И как следствие – они поднимают ставки для обычных клиентов.
К тому же финансовые организации сегодня сильно перестраховываются. Они боятся рисков, тщательно проверяют каждого покупателя и отказывают тем, у кого нестабильный доход или неидеальная кредитная история. Во многом это происходит из-за тяжелого наследия ипотечного кризиса 2008 года, когда финансовым институтам пришлось расплачиваться за токсичные активы и массовые невозвраты кредитов.
Ситуацию усугубляет разрыв между ценами и доходами: квартиры в популярных городах и на побережьях дорожают, а зарплаты за ними не успевают.
На фоне всего этого меняется и поведение людей. Многие предпочитают копить и занимать, чем влезать в дорогие долги под высокие проценты. Те же, кому жилье нужно срочно, вынуждены брать ипотеку, но выбирают смешанные ставки, когда первые несколько лет процент фиксируется.
Если вы планируете покупать жилье в Испании прямо сейчас, то коротко о главном:
Стандартный первоначальный взнос по-прежнему составляет 20% от стоимости объекта. Еще примерно 10% нужно иметь сверху на оплату налогов, услуг нотариуса и оформление документов. Сами процентные ставки сейчас держатся в диапазоне от 2,15% до 3,2% годовых.
Понять, как это работает на практике, проще всего на конкретном примере. Допустим, вы присмотрели квартиру стоимостью €200 000. Вот как выглядят базовые расчеты для такой сделки:
Первоначальный взнос (20%): €40 000
Налоги и сопутствующие расходы (~10%): €20 000
Итого собственных средств на руках: €60 000
Сумма ипотеки: €160 000 (расчет на 25 лет под средние 3% годовых)
Ежемесячный платеж: около €758
Требуемый чистый доход семьи: €2 200–2 500 в месяц (по правилам банков, кредитный платеж не должен превышать треть вашего заработка).
